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银行严查违规房贷,房价要降温了吗?

来源:天津松鼠找房网 发布于 2021-04-05T17:21:21 点击:

  最近,一些购房者突然收到银行的通知,要求在期限内提前偿还贷款。短短几天内就不得不偿还数百万笔贷款,许多购房者措手不及。该银行之所以采取这种激进的举动,主要是为了打击房地产投机活动。最近,一线房地产市场的房价加速上涨,银行信贷资金违反规定进入房地产市场。这被认为是房价上涨的重要原因之一。最常见的惯例之一是使用从经营贷款中获得的银行资金来购买房屋。

  企业贷款不是新事物。它们主要是银行向小型和微型企业以及个体工商户提供的商业贷款。后者以房地产或金融资产为抵押,从银行获得贷款,用于企业的日常资本周转和其他目的。在过去的很多年中,经营贷款的期限不长,一般在3年以内,利率也比较高。但是,去年爆发之后,为了支持小型和微型企业的发展,政府对经营贷款实施了财政折扣。经营贷款利率急剧下降。许多银行的利率低至4%,与高于5%的抵押贷款利率相比非常有利。此外,该行还延长了经营贷款的贷款期限,最长可长达20年,这使得有可能用住房贷款代替经营贷款。

  对于房地产市场,低利率一直是推动房价飙升的最有力催化剂。国内房价上涨最快的两年,即2009年和2016年,均处于降息周期中。 2008年金融危机爆发后,当年国内利率连续四次下调,因此,房价在2009年急剧上涨。2015年是更长的降息周期。该年年底,国内存贷款利率降至历史最低水平。毫不奇怪,2016年,国内住房价格迎来了历史上最疯狂的上涨。

  这次,许多人趁机会降低了由流行病带来的商业贷款的利率,从而挪用了商业贷款购买房屋,这相当于大幅降低了抵押贷款利率。目前,第一套和第二套商业贷款的利率分别为5. 2%和5. 7%,而最低的经营贷款利率仅为3. 7%左右,仅略为高于公积金贷款利率。如此巨大的套利空间。这自然会吸引投机者进入市场。国家最初为支持小型和微型企业而推出的利率优惠已被证明是投机者的一种投机工具。

  商业贷款被挪用到房地产市场。一般的炒作惯例是,如果购房者拥有一套房地产,那么该房地产将用作抵押,中介人将帮助客户提供商业贷款所需的完整信息。名义上,从银行获得经营贷款并包装之后,这些资金最终将进入房地产市场,并成为客户的购房资金。有些客户甚至没有房地产,他们也可以先通过某些渠道获得购买资金,然后使用全额购买房屋,然后向银行申请商业贷款作为抵押,以偿还以前借来的房屋购买款。

  从个人购房者,房地产经纪公司到银行,商业贷款产业链中的参与者都是有利可图的。个人可以获得较便宜的银行贷款。由于近2%的利率差异,这对于购房者来说是非常有利可图的。从这个意义上来说,这意味着巨大的套利空间,对于中介机构而言,经营性贷款可以促进交易量的增加并收取更多的中介费。

  处于核心地位的银行实际上是经营贷款模式的获利者。从银行的角度来看,即使他们知道客户的经营贷款申请是为了购买房屋,许多银行也会视而不见。甚至甚至积极合作,因为在银行眼中,住房贷款一直是银行的优质贷款。相反,它们是小型和微型企业的商业贷款。坏账的风险更大。因此,银行很高兴看到资金流向房地产市场,而不是小型和微型企业。

  为了防止住房贷款规模过大造成的金融风险,中央银行和中国银行业和保险监督管理委员会于去年最后一天为住房贷款设置了红线,要求银行控制贷款余额。住房贷款规模。从村镇银行到大型银行,个人住房贷款比例的上限必须控制在7. 5%至3 2. 5%之内,这在很大程度上抑制了银行的抵押业务。经营贷款资金流向房地产市场也帮助银行在很大程度上突破了监管红线。

  正是因为所有参与方都有利可图,经营贷款和购房的链条运行平稳,规模越来越大。根据中央银行在一月底发布的《金融机构贷款投资统计报告》,去年经营性贷款规模显着增加。到2020年底,本外币家庭经营贷款余额1 3. 62万亿元,同比大幅增长20%。同比增长7. 5个百分点,年均增长2. 27万亿元。目前尚无权威的统计数据来说明经营贷款大量增加流向房地产市场的情况。

银行严查违规房贷,房价要降温了吗?

  随着一线房地产市场房价的快速上涨,监管部门已开始攻击房地产投机者的经营性贷款。四个主要的一线城市的银行和保险监管局已先后发布文件,要求其辖区内的银行进行全面的自我检查。从现在开始,它们不仅禁止运营贷款资金进入房地产市场,而且还追溯追溯自去年下半年以来的运营贷款,消费贷款和住房贷款。企业需要进行自我检查。如果发现违规资金进入房地产市场,则必须提前收回贷款。

  最近,一些购房者收到了银行的通知。由于借款人未履行合同中有关贷款使用的有关规定,银行宣布所有借款均应提前偿还,并要求借款人在期限内偿还贷款本金和利息。对于购房者来说,如果自去年下半年以来,他们通过商业贷款或消费者贷款购买了房屋,那么他们现在可以随时收到银行的提前通知。此外,一些银行还开始提高经营贷款的利率,增加房地产投机者的成本,并减少房地产投机者的套利空间。

  预计在政策的巨大压力下,银行和中介机构都将暂时成为避风港。一旦切断经营贷款流入房地产市场的渠道,预计短期内房地产市场将面临一定的下行压力。

  与最近银行对营业贷款的严格检查相比,值得一提的是政府对房地产市场进行调控的决心。 3月份的《政府工作报告》,除了继续强调“没有投机的住房”外,还提到了解决大城市住房问题的具体措施,“通过增加土地供应,安排专项资金和集约化建设等方式”。 ,以有效地提高安全性。出租房屋和共享财产房屋的供应。”过去,房地产调控主要集中在抑制需求方面,例如购买限制和贷款限制,这种方法短期内有一定效果,但长期效果却不尽人意。创下新高。

  今年的《政府工作报告》更加强调了通过增加供应,增加土地供应以及负担得起的租赁住房和共享财产住房的供应来解决住房问题的想法。如果政府改变调控思路,今后房地产调控将主要集中在供给侧,这可能给房地产市场带来不同的调控效果。

  最近,在各种强有力的控制下,深圳房地产市场的持续上涨已经开始显示出降温的迹象。 2月份的在线签约数量与1月份相比下降了近一半,3月份的交易量继续萎缩。作为全国房地产市场的风向标,深圳房地产市场的一举一动都具有强烈的象征意义。过去,当急剧上升时,它可能会推动全国房地产市场上涨。现在,一旦气温迅速下降,也将给全国其他城市带来心理压力。

责任编辑:天津房产小编
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