天津松鼠找房网-美丽屋

天津松鼠找房网-美丽屋一站式购房平台

天津贷款新政,2016年房贷新政策解读

来源:天津松鼠找房网-美丽屋 发布于 2024-04-15T08:10:55 点击: 124

16年2月2日,中国央行及银监会发布了2016年的房贷新政。该文件指出,为进一步支持合理住房消费,促进房地产市场平稳健康发展,按照国务院有关部署,发布了2016年的房贷新政。

其核心内容就是,在不实施“限购”措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房,最低首付款比例调整为不低于30%。

而2014年的930房贷新政相比,一是降低购买首套普通自住房的贷款的最低首付款比例,由以往的30%下降到25%。不过,这次首付下降又分为再种情况,一种情况是非限购城市可以下降,而对仍然限购的城市则不下降,出现了首付城市的差异化;一种情况是首付的下降,并非是千篇一律的,而是有5%弹性,具体的情况则由商业银行自行确定。

所以,这次房贷新政的核心可能就是把以往按揭贷款的首付比例,由以往千篇一律改为由商业银行决定,增加弹性,也就增加了按揭贷款首付比例的市场化程度。也就是说,如果房地产市场好,银行觉得承担风险的能力高,那么就可能降低首会比例,反之就会提高首付比例。同样,这也能够增加商业银行风险定价的能力。不过,在当前利率市场化程度较高,银行不良贷款不断增加的情况下,商业银行更强调会紧。

二是拥有一套以上住房的家庭购买住房,如果没有还清住房贷款,其首付比例不得低于30%。这次房贷新政为何会强调这点呢?其实最大问题就在于,不要让市场造成错觉,即在930文件中,强调的拥有一套以上的住房如果还清住房按揭贷款,再购买住房时,可以享受购买首套住房贷款的优惠,估计这一点这次还是不会变化。所考虑的要强调,还没有还清银行贷款的拥有一套住房的居民不可享受这种优惠,以此来减少住房的投资投机需求进入,降低银行面临的风险。

那么今年的房贷新政对当前的房地产市场影响会多大,是不是对房地产市场的去库存化会起到较大的作用?可以说,作用会有一些,但是其作用不用高估。一是对目前住房需求旺盛的一线城市来说,如果这些房贷新政对这些城市不限制,从而降低了这些城市的购买住房者市场准入,当然有利于这些市场投资投机需求增加。但是房贷新政对这些城市不适用。对于那些住房供应较为过剩的城市来说,降低市场准入,让一些购买住房者降低进入住房市场的门槛,可以会增加那些临近支付边界的住房购买者进入市场。比如购买住房者本来有25%首付,就是相差这5%的首付款而无法进入。现在这个首付款下降,从而可以进入了。但是这种事情是极端的情况。购买住房者是否能够进入还得看房价。房价是投资投机者是否进入的核心的。如果一些城市的住房市场开始在上涨,住房销售开始好起来,这才是引诱投资需求增加最为重要的因素。

还有,这次房贷新政为何要强调有一套住房而没有还清贷款的改善性购买住房的首付比例不能低于30%,估计这是政府并不强调要让住房市场发展成了一个投资投机市场,更强调的住房消费需求。这与以往推出改善型住房时的观念有所不同。在这种情况下,投资者一定会关注。这种强调住房消费需求的政策是不是会继续往前推进,是不是会成为今年房地产市场的主流意见。如果中国房地产市场的观念是这样出现重大的改变,那么这对中国房地产市场会产生不少的影响。

还有,就目前中国市场的情况来看,住房的严重过剩仍然是一个不争的事实,特别是在一些三四线城市。面对这个事实,仅是降低首付能够达到效果十分有限。首付的降低仅是把购买住房者进入市场的准入降低了,并没有降低购买住房的成本,只不过这些成本延后支付而已。这对收入前景不是太好的三四线城市的居民来说,当然会吸引力不会太大。不过,具体情况只有购买住房者自己才知道。

房贷新政策

天津贷款新政_天津贷款政策最新消息2020_天津贷款新政策2021

深度解读

首付下调将水引入实体经济,强化金融机构对实体的信用派生:

首先,购房本身是信用创造的过程,降低首付,促进更大力度的居民部门杠杆;

其次,房价涨可以发挥金融加速器功能,同样促进信用派生;

最后,房地产去库存,配合上下游产业链扩张,也是信用创造加速的过程。债市去杠杆+促进信用派生,将流动性注入实体。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,此次政策的出台,对于首套住房和改善型住房的群体来说,都有积极作用。对于首套住房来说,商业银行贷款从过去的三成首付变为25%的首付已经属于较大的宽松政策表现。而现在继续赋予降低5个百分点的做法,实际上就是回到了两成首付的做法。降低了首付比例,对于购房者来说是一种购房成本的负担。而对于改善型置业的群体来说,过去要获得三成首付,需要还清首套贷款,但现在不需要还清也可以享受三成首付比例的政策关怀。

此次政策给予了各地信贷政策调整的自主权,允许各地按照去库存的导向和信贷资源的实际情况,积极调整首付比例。当然,两成首付的比例天津贷款新政,使得商业贷款购房者能够享受和公积金购房贷款相同的首付待遇,确实很有激励性。

从省钱的角度看天津贷款新政,此次政策后,对于一个购房者来说,过去购买一套100万总价的房子,需要首付款为25万元,而现在首付款则降低到了20万元。某种程度上,有5万元的购房成本可以通过按揭贷款的方式分摊到后续商业银行贷款过程中,即通过20年或30年的贷款期限偿还。此类降低首付的做法,确实能够降低购房者的购房成本。

当然对于一线城市的购房者来说,实际上可能喜忧参半。对于一些限购群体的人来说,可能不能享受此类利好政策而干着急。而对于一些有购房能力的群体来说,面对高房价和房价过快上涨的态势,可能会积极入手。这在春节前可能还会形成一波成交高峰。

tag标签:

责任编辑:天津房价
天津咨询热线
天津看房团

免责声明:凡注明“来源:天津松鼠找房网-美丽屋”的所有文字图片等资料,版权均属天津松鼠找房网-美丽屋所有,未经授权不得转载;已经授权使用的转载需注明出处。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。文章内容仅供参考,部分文章转载自网络,不构成投资建议,也不代表天津松鼠找房网-美丽屋赞同其观点,如需修改或者删除,请联系本站。文中所涉面积,如无特殊说明,均为建筑面积。