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买房首付多付好还是少付点好?

来源:天津松鼠找房网 发布于 2020-05-22T09:27:53 点击:

  买房首付多付好还是少付点好?无论你买房子的最主要目的是什么,但是总之是离不开居住这个首要功能的。很多人都会选择贷款买房子,因为当下房价实在是比较高的,贷款买房首先就要拿出首付款。那么,买房首付多付好还是少付点好?
买房首付多付好还是少付点好?
  买房首付少付的优势
  首付多和少的区别在于,首付多些,贷款利息就少些,而首付少些,贷款利息就多,这直接影响力自己的月供压力。有些年轻人在首次置业的时候,会考虑到当前自己的还款能力还稍有不足,希望自己当下有钱的时候可以多付首付,未来压力小一些。
  但是这种观点有非常大的误区,主要有下面4个原因。
  (1)房贷是目前最划算的金融产品
  你现在能够用的房贷资金,是能够使用到最便宜的资金成本。公积金的贷款利息是3.25%,商业贷款的平均利率在5.51%,两者组合起来的资金成本,已经是比较低了。
  长期看,房贷是目前最划算的金融产品,不用的话错失了一个非常大的机会。
  目前全国很多城市的房贷利率上浮比例较大,部分城市房贷利率上浮20%的比较常见,所以房贷利率是5.88%。虽然这个利率已经不低了,但是相对于市面上其他类型的贷款,这还是非常划算的。
  现在房贷最新的计算方式是LPR报价结合加点形成,跟之前的房贷利率差别不大,后面会详细说明。
  (2)利用杠杆可以数倍放大收益
  低首付可以利用资金杠杆,最大程度撬动这套房子,如果房价上涨,则会数倍放大收益。当然,如果房价下跌,也很容易跌没首付。
  假设100万的房子,3成首付可以30万买入,如果房子一年时间涨了10万,你的30万就相当于赚了30%的年化收益,即使考虑当年的资金成本和利息,也至少有20%的收益,只要房价上浮一点,你的资金收益就会很高。
  这个前提是选好筹码,并非随意买房就能赚到这个钱。
  地产行业对杠杆的运用已经出神入化,房贷尚且如此,地产更是这样。前期只需要把土地款搞定,6个月开盘回款,就可以用钱生钱做下一个项目了。当然,最高层次的杠杆运营在于:以贷养贷,永不还贷。
  (3)更少的首付可以买更大的房子
  3成首付让你可以拥有更小的首付压力,这样同样的钱可以买到更大的房子,敲动更大的杠杆,这样你的房子越大,将来的升值空间也就越大。
  在当下鼓励生育二胎的背景下,多一个房间,就多一分价值。标准三房和四房,会成为未来的主流户型。所以在首付一定的情况下,选择更大的房子会更有优势。
  同样是首付,如果选择3成,或许你可以买一个120平米的三房或四房,如果5成首付,你可能只能选择两房了。
  (4)货币贬值幅度大,减轻实际还贷痛感
  还有一个很重要的原因在于,物价上涨,货币贬值,房贷压力的实际痛感在每年减轻。货币的购买力在不断贬值,这是历史发展的大趋势,你的月供几千块或许在5~10年后,压力就没有你想的那么大了。
  房奴的好处就在于通过长周期贷款,把利息成本摊低,让时间来为你减轻压力,让银行为你承担实际债务。
  多余的钱拿去银行理财的方式也不错,但是鹏哥认为还是要先把房子选好,如果有多余的钱再考虑银行理财,银行理财一年的收益在4%~5%已经不错了,但是筛选好的房子升值潜力要比这个大得多。

责任编辑:天津房产小编
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