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一个令人失望的消息在等着我们。
你认为天津的房贷利率会降到 3.8%吗?
不，我不这么认为!真的降不了多少。......
更多是利好南方楼市火热的城市。
9 月 7 日，存款抵押贷款利率细则最终确定。
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行、招商银行、中信银行和光大银行。...... 一个又一个宣布实施方案。
看完蒙圈脸，明明是汉字，为啥看不懂?
之前不少城市公布了部分时间段房贷利率下调的消息，这就够让人费解的了。
9月7日，各大银行公布的下调细则与部分城市公布的下限并不相同!
更让人不解了。
想让银行给让点利，看这费劲的劲儿!
各大银行，具体细则大差不差，就不挨个说了。
直接上结果，自己对号入座吧。
大家最关心的，就是“我到底能降多少利息?”
按时间段划分。
2019年10月7日及之前：
最低最低，就是调整到LPR，不能低于相应期限的LPR。
(相应期限，是指1年期或5年期)
注意，是现在的LPR哦，不是当年的。
2019年10月8日开始，新增贷款自动以LPR定价。
存量贷款，在12月时转换为LPR，当时的LPR为4.8%。
举个例子。
2012年3月买的房，当时基准利率是7.05%，首套利率享受85折，即5.99%。
在2019年12月转换为LPR+119个基点。
注意，并不是可以降低119个基点，而是不变。
因为当年的下限就是85折，只有利率高于85折(比如9折)，才可以下调。
银行的下调标准是，就高不就低。
太难理解了是不是!
就不能给一个具体数值么，就直接说降到多少不就完了嘛!
如果你的房贷利率，是在LPR基础上减基点，那就不下调!
2019年10月8日-2022年5月14日：
下调标准，也是最低降到LPR，也是当年买房时的LPR哦。
2022年5月15日及以后：
调整的下限为：LPR-20基点。
如果你的利率高于LPR-20基点，可以下调到-20基点，这是极限。
比如利率是LPR-40个基点，已经是最低了，不做调整。
好吧，我知道怎么说大家都很难看懂。
这不是咱们的问题，如此晦涩复杂的政策，只能给4个字：诚意不足!
怎么涨利息的时候这么痛快呢?
也不需要咱申请啊，也没见这么复杂的流程啊。
这些细则啊，对于天津来说，口惠而实不至。
因为近几年，天津的首套房贷利率，基本都是在执行下限。
除非你是“二套变首套”，还能多降点。
更利好南方有些楼市火热的城市，当时为了打新，基点都有加到100多的。
所以，反正咱也算不过银行，咱也没法弄清楚到底按哪年哪个利率算，干脆别费劲了!
银行都说了，不需要申请，只要符合条件，9月25日统一集体下调。
老百姓还能怎样呢，听招呼就完了。
散了吧，别想这事儿了。
既然银行公布了细则，我们还是来划个重点。
(一)调整范围
1、贷款发放时间或合同签订时间，在2023年8月31日(含当日)以前，可以申请调整。
2、不仅纯商贷可调整，公积金组合贷中的商贷部分，也可以调整。
3、仅限首套住房。
怎么界定首套住房呢?有三种类型：
第一类，当年买房办贷款时，属于首套房。
第二类，当年买房时被算作二套，现在因“认房不认贷”能算作首套。
第三类，当年买房时不是唯一住房，后来把其它住房卖掉，名下只剩一套，也可算首套。
另外，需要注意，只有每月按时足额还款，才能申请。
如果有逾期，必须先还清积欠的本息。
(二)两种调整方式
第一种，协商变更合同利率。
与银行协商，降低贷款合同约定的利率水平。
第二种，新发放贷款置换。
银行新发放一笔贷款，去置换以前的贷款。
这两种方式，调整的结果一致。
从操作的便利度来看，第二种流程更多，时间更长。
为了方便，银行将主要采取第一种变更贷款利率的方式。
(三)申请方式
1、原来买房时是首套房，且已转为LPR定价，不需要申请，银行9月25日统一批量下调。
批量调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。
2. 在 "第二套住房转为第一套住房 "的情况下，他们必须自己主动申请并提交相关文件。
如果是固定利率，则需要在调整前申请转换为 LPR(按照 2019 年 12 月的 LPR 转换)。
申请可从 9 月 25 日起提交。
可使用手机银行、线下网点。
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